Diversificando os Investimentos
12.07.2021
O dólar sobe, o minério cai, o setor de tecnologia avança, a ação x cai mas a ação y sobe, o fundo de investimento z está perfomando bem mas o outro fundo imobiliário não....
Afinal, como montar uma boa carteira de investimentos?
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O mercado financeiro é cheio de altos e baixos, em seus diversos produtos e opções de aplicação financeira. Variáveis políticas, econômicas, setoriais e até fenômenos naturais colocam um pouquinho mais de volatilidade, diariamente, em nossos investimentos.
Os últimos anos, principalmente devido a pandemia, tem sido desafiadores para os analistas de investimentos e investidores em geral em escolherem as melhores opções de investimentos, seja produtos de renda fixa ou renda variável.
Deixando o tabu de lado, entre qual é melhor: deixar todos os ovos na mesma cesta ou diversificar os investimentos? Vamos focar aqui no que imagino ser importante para investidores que pretendem conhecer melhor algumas opções de investimentos e para aqueles que já possuem uma quantia financeira disponível maior, com objetivos diferentes, onde a diversificação se torna interessante.
Para sermos mais práticos, antes de decidir onde você irá aplicar seu dinheiro e como irá montar sua carteira, é OBRIGATÓRIO saber responder as perguntas abaixo:
- Qual é o seu perfil de investidor (conservador, moderado ou arrojado)?
- Qual é a quantia (e frequência) que deseja investir?
- Por quanto tempo poderá deixar o dinheiro aplicado (objetivos de curto, médio ou longo prazo)*?
- Qual parcela do montante disponível você estaria disposto a correr um risco maior, visando um retorno maior?
Vamos considerar que:
- Curto Prazo seria um período de até 1 ano;
- Médio Prazo um período entre 2 a 5 anos; e
- Longo Prazo um período acima de 5 anos.
Vejamos um exemplo:
A) Caio deseja investir R$ 10.000,00 de forma diversificada, possui um perfil moderado, poderá deixar seu dinheiro aplicado por 3 anos e, desse montante, ele se dispõe a arriscar R$ 2.000,00 no mercado de ações.
Nesse caso, uma diversificação interessante para o perfil moderado seria uma combinação entre parte do capital em produtos de renda fixa como papéis do Tesouro Direto e CDB’s, outra parte do capital em produtos de renda variável como fundos multimercados, fundos setoriais ou fundos atrelados a BDR’s ou fundos imobiliários e, uma menor parte restante, no mercado de ações e ETF’s.
B) Considerando o mesmo exemplo acima, mas agora, Caio poderá deixar seu dinheiro aplicado apenas por 1 ano.
A mudança do tempo disponível para manter a aplicação reduz e muito as opções de investimentos. Lembrando, principalmente, que várias aplicações possuem tributação de imposto de renda regressiva, sendo:
- Mantendo a aplicação até 180 dias…………………….alíquota de IR 22,50%
- Mantendo a aplicação entre 181 até 360 dias………alíquota de IR 20,00%
- Mantendo a aplicação entre 361 até 720 dias………alíquota de IR 17,50%
- Mantendo a aplicação acima de 720 dias…………….alíquota de IR 15,00%
Logo, nesse segundo exemplo, Caio deverá considerar a maior parte do capital disponível em investimentos de renda fixa e, talvez, uma mínima parte em renda variável.
Assim, para montar uma boa CARTEIRA DE INVESTIMENTOS, de forma diversificada, é interessante considerar os produtos abaixo:
- Papéis do Tesouro, CDB’s (principalmente pré-fixados), debêntures (quanto maior o prazo, melhor para esses produtos);
- Fundos setoriais (tecnologia, agronegócios, games, BDR’s, multimercados) costumam ter uma boa performance ao longo do tempo;
- Fundos de Investimento Imobiliário (em setores com boa perspectiva de crescimento) para aqueles que buscam dividendos; e
- Ações, claro, se baseando em uma boa análise!! Seja ela técnica ou fundamentalista (ou ambas), ações, índices de ações, ETF’s e outros se tornam uma ótima opção para a parcela do seu montante disponível para investimento.
Percebemos então que montar uma CARTEIRA DE INVESTIMENTOS é uma tarefa complexa, que necessita de entendimento das questões mencionadas acima e estudo/conhecimento dos diversos produtos do mercado.
Procurar a ajuda de um profissional capacitado para isso – os Assessores de Investimento – é importantíssimo para evitar correr riscos desnecessários e aplicações equivocadas ao seu perfil e objetivos.
Sucesso e bons investimentos!
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